♟️ Thu Nhập 20 Triệu Mua Nhà

Với mức thu nhập 20 triệu đồng/tháng của cả hai vợ chồng, anh chị cứ nghĩ sẽ chẳng bao giờ mua nổi một căn nhà nhỏ ở Hà Nội để ổ định cuộc sống. Nhưng với ý tưởng thuê nhà rồi cho thuê lại đã giúp anh chị chỉ sau 5 năm có thể mua được một căn chung cư ở Thu nhập 20 triệu đi thuê nhà ở phố với tỉ thứ chi tiêu, thanh niên vẫn trích 1 triệu để mua vé số mỗi tháng. Bên dưới video của anh chàng, không ít dân mạng cũng chia sẻ các vấn đề về tài chính cá nhân của mình. - Nhà 3 tầng 1 chuồng cu , kiệt 50 Hàm Nghi, Thanh Khê, Đà Nẵng - Trung tâm ngay Big C, chợ cồn, sân bay - thu nhập gần 20 triệu/ tháng - 97939212 Công ty Y đã xây dựng 20 căn nhà để bán, giá bán nhà và chuyển quyền sử dụng đất chưa có thuế GTGT là 500 triệu đồng/căn (trong đó: giá nhà là 300 triệu đồng, giá chuyển quyền sử dụng đất là 200 triệu đồng). Phòng khám chuyên khoa Mắt 134 Bà Triệu - Khám Mắt Thu Hà được thành lập từ năm 1989. Với kinh nghiệm hơn 25 năm khám chữa bệnh, nơi đây đã trở thành địa chỉ tin cậy về khám chữa bệnh và chăm sóc mắt của nhiều thế hệ khách hàng. "Đ ầu tư mua căn hộ chung cư cao cấp, ban đầu nhà đầu tư phải bỏ ra số tiền không hề nhỏ. Chẳng hạn, mua căn hộ cao cấp với giá 3,5 tỷ đồng trở lên, bỏ thêm khoảng 200-300 triệu đồng đầu tư nội thất bên trong, nhà đầu tư sẽ cho thuê với giá khoảng 20 triệu đồng/tháng. UR26Uq5. Lời tòa soạn Làm gì để tín dụng cho bất động sản rót vào đúng chỗ, hợp lý, góp phần thúc đẩy phát triển thị trường bất động sản lành mạnh, hiệu quả cho cả người bán và người mua, giải quyết các vấn đề liên quan nợ xấu, trái phiếu doanh nghiệp và sở hữu chéo… là bài toán lớn đặt ra trong năm thu nhập thấp mong có thêm gói tín dụng ưu đãi của Chính phủ để có thể mua nhà ở xã hội, người có thu nhập trung bình mong lãi suất vay mua nhà giảm xuống để có cơ hội an cư…Người kỳ vọng lãi suất giảmDù đã tiết kiệm được 500 triệu đồng, vợ chồng chị Thu Hồng cũng đang ở nhà thuê. Việc có một căn hộ ở Hà Nội vẫn đang là giấc mơ khá xa vời. Bởi trước Tết, vợ chồng chị đã tìm hiểu vài căn hộ ở một dự án chung cư thương mại giá rẻ tại quận Hoàng Mai chủ nhà đang có nhu cầu bán lại, có giá khoảng 1,3 – 1,6 tỷ đồng. Nếu mua căn rẻ nhất anh chị cũng phải vay thêm 800 triệu Hồng tìm hiểu, lãi suất cho vay mua nhà đang rất cao, quanh mức 13%/năm, nếu vay ngân hàng để mua thì với thu nhập của hai vợ chồng chị khoảng hơn 20 triệu đồng/tháng sẽ không đủ để vừa trang trải sinh hoạt của hai vợ chồng cùng con gái; vừa trả nợ ngân vì thế, vợ chồng chị đành tạm gác lại giấc mơ an cư, gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng.“Vợ chồng tôi chờ đợi lãi suất cho vay sẽ được điều chỉnh giảm thấp hơn trong năm nay để có thể vay mua nhà”, chị Hồng kỳ nút thắt tín dụng cho cả người mua nhà và doanh nghiệp bất động sản sẽ giúp khơi thông thị trường... Ảnh Hoàng HàAnh Trần Tiến quê Thái Bình cùng vợ lên Hà Nội thuê nhà, sinh sống gần 8 năm nay và mơ ước có một ngôi nhà ở Hà Nội luôn cháy bỏng. Làm việc ở công ty tư nhân, vợ chồng anh có thu nhập ổn định, tiết kiệm chi tiêu nên đã cóp được gần 400 triệu đồng và đang nhắm’ đến việc có thể mua được một căn hộ tại dự án nhà ở xã hiểu từ người bạn của mình đã may mắn mua được căn chung cư ở dự án nhà xã hội vài năm trước nhờ vay được tới 70% giá trị căn hộ từ gói tín dụng ưu đãi tỷ đồng, anh Tiến ao ước Chính phủ sẽ sớm có những gói tín dụng ưu đãi tương tự để những người có thu nhập thấp như vợ chồng anh sớm có cơ hội an đề xuất gỡ khó tín dụng cho người mua nhàCác chuyên gia cho rằng, khi người dân vay được vốn mua nhà sẽ giúp thanh khoản được cải thiện, từ đó giúp thị trường bất động sản ấm trở vì thế, Hiệp hội Bất động sản HoREA đã đưa ra đề xuất cho phép người mua nhà ở thương mại có mức giá dưới 1,8 tỷ đồng hoặc 2 tỷ đồng/căn được hỗ trợ giảm 2%/năm lãi suất vay tín dụng hoặc với lãi suất hợp lý do Ngân hàng Nhà nước quy gian hỗ trợ tính từ ngày giải ngân khoản vay đến thời điểm khách hàng trả hết nợ gốc và lãi tiền vay, nhưng không vượt quá ngày 31/12/ do đưa ra đề xuất này, theo ông Lê Hoàng Châu, Chủ tịch HoREA, xuất phát từ việc thị trường xuất hiện nhiều chủ đầu tư dự án nhà ở thương mại đang thực hiện chính sách giảm giá bán nhà, chiết khấu sâu nên có một số dự án giá bán căn hộ chỉ còn khoảng 2 tỷ đồng/căn. Đáng nói, dù đã giảm giá mạnh nhưng người mua nhà ở thương mại vẫn chưa vay được tín dụng với lãi suất hợp lý để mua khi đó, Nghị định 31/2022 chỉ hỗ trợ lãi suất từ ngân sách nhà nước đối với khoản vay của doanh nghiệp, hợp tác xã, hộ kinh doanh. Hay công điện số 1164 ngày 14/12/2022 của Thủ tướng Chính phủ chỉ đạo cung ứng vốn tín dụng kịp thời cho nền kinh tế; cho vay, giải ngân nhanh chóng, đúng trọng tâm, trọng điểm, đúng đối tượng đối với các doanh nghiệp, dự án bất động sản đủ điều kiện nhưng chưa có chính sách hỗ trợ giảm 2%/năm lãi suất hoặc vay với lãi suất hợp lý cho người mua nhà ở thương mại có mức giá khoảng dưới 1,8 - 2 tỷ đồng/ HoREA, gói tín dụng tỷ đồng hỗ trợ giảm 2%/năm lãi suất vay theo Nghị định 31/2022 đến hết tháng 10/2022 mới chỉ giải ngân được khoảng tỷ đồng, tương đương 52,5%. Nếu không sử dụng hết thì lãng phí nguồn lực hỗ trợ từ ngân sách Nhà biệt, ông Châu cho hay, thời điểm năm 2012 - 2013, thị trường bất động sản cũng khó khăn như bây giờ, Chính phủ ra Nghị quyết tung ra gói tỷ đồng cho người mua nhà ở xã hội, nhà thương mại dưới 1,05 tỷ đồng được vay vốn ưu đãi lãi suất 5%/năm. Nghị quyết cũng cho phép doanh nghiệp được chia căn hộ lớn thành căn hộ nhỏ. Gói này cũng đi đôi với chính sách cho chuyển nhà ở thương mại sang nhà ở xã hội để doanh nghiệp được tiếp cận gói tỷ đồng. Các giải pháp này đã giúp thị trường hồi phục.“Thị trường hiện nay cũng đang đóng băng, người dân, doanh nghiệp khó tiếp cận được vốn vay. Giá bất động sản đang quá cao, nhiều chủ đầu tư muốn bán được nhà đã phải giảm giá... Khi người dân vay được vốn mua nhà sẽ giúp thanh khoản được cải thiện, từ đó giúp thị trường bất động sản ấm trở lại”, ông Châu nhấn sẻ với PV VietNamNet, lãnh đạo một doanh nghiệp bất động sản cũng kỳ vọng năm 2023 lãi suất ngân hàng sẽ giảm, room tín dụng sẽ được nới tốt hơn để người mua quay lại với việc vay ngân hàng mua nhà. Vị này cho rằng, với doanh nghiệp bất động sản và với những người mua nhà để ở thực cần lãi suất hợp lý, dưới 10%. Nếu lãi suất cho vay trên 10% sẽ rất khó cho người mua các kiến nghị để khơi thông thị trường bất động sản 2023, Hội Môi giới Bất động sản Việt Nam cũng cho rằng cần tạo cơ chế thông thoáng đối với người dân vay mua nhà ở thực, hạn chế và giảm thiểu tối đa các chi phí liên quan đến thủ tục vay với đó, cần nghiên cứu, cung cấp các gói tín dụng đặc biệt nhằm kích cầu và thỏa mãn lực cầu thực hướng đến nhóm đối tượng người có thu nhập thấp vay mua nhà để ở, tương tự gói hỗ trợ tỷ đồng năm Nguyễn Văn Đính, Chủ tịch Hội Môi giới Bất động sản Việt Nam cho rằng, chỉ cần gỡ những vướng mắc mà thị trường đang gặp phải như điểm nghẽn về vốn, pháp lý, củng cố niềm tin… thị trường chắc chắn sẽ cân bằng trở sau Khơi thông tín dụng bất động sản Bộ Xây dựng kiến nghị gì với Ngân hàng Nhà nước?Nguyễn Lê Thị trường căn hộ đang nằm trong tay người mua, nhưng với mức thu nhập 15-20 triệu đồng một tháng người có nhu cầu vẫn phải tính toán kỹ với các khoản vay để đảm bảo an toàn. Nhà chung cư đang trở thành lựa chọn an cư của nhiều người trẻ, bởi nhiều lợi thế về cấu trúc, tiện ích đáng kể cùng giá thành đa dạng. Tuy nhiên, không ít người vẫn băn khoăn, với mức thu nhập trung bình 15-20 triệu/tháng việc sở hữu căn nhà tại ở mức giá bao nhiêu sẽ đảm bảo khả năng chi trả. Vay bao nhiêu là phù hợp? Theo nghiên cứu mới nhất của Savills Việt Nam, năm 2017 được kỳ vọng là năm của thị trường căn hộ mua để ở, khi có đến 18 dự án mới và giai đoạn tiếp theo của 4 dự án hiện hữu mở bán, cung cấp cho thị trường hơn căn. Theo báo cáo mà Savills Việt Nam thực hiện trong quý đầu năm, có khoảng căn hộ mới được mở bán và tổng nguồn cung sơ cấp trong tất cả các phân khúc đạt khoảng căn. Bài toán cân đối tài chính khi mua nhà rất quan trọng với người trẻ. Đối với phân khúc căn hộ nói chung, hầu hết đối tượng khách hàng đều trẻ, có thu nhập từ khá đến cao. Hai mục tiêu mua bán căn hộ cũng tập trung vào việc đầu tư hoặc cho thuê, và hiện tại, tỷ lệ người mua để ở cũng đang gia tăng nhanh chóng. Tuy nhiên, để hiện thực hóa ước muốn mua nhà trong thời gian nhanh chóng, bất kỳ ai cũng cần một kế hoạch hợp lý, khả thi. Dù là trả hết hay vay mượn, kế hoạch tài chính cho tổ ấm vẫn là một dự định dài hạn, và thay đổi tùy theo tình hình và nhu cầu tài chính của từng người. Theo ông Nguyễn Khánh Duy, Giám đốc bộ phận Kinh doanh nhà ở Savills với những khách có thu 15-20 triệu/tháng muốn vay mua nhà, người mua phải xác định khấu trừ ra 10 triệu tiền sinh hoạt phí, chỉ còn trong tay 5-10 triệu để trả nợ. Như vậy, giả sử thời gian vay là 15 năm, thì khách chỉ có thể vay tối đa được số tiền từ 400 – 700 triệu. Bên cạnh đó, người mua cũng phải đảm bảo vốn tự có, hoặc khoản ban đầu từ 30% giá trị căn hộ nằm trong lựa chọn. Tại các sàn giao dịch bất động sản, hàng loạt tờ rơi, biển quảng cáo với dày đặc thông tin về việc vay ưu đãi lãi suất đối với người mua nhà. Khách hàng đang được tung “lên mây” bởi hàng loạt gói hỗ trợ từ chủ đầu tư, ngân hàng... Thế nhưng nếu không tính toán kỹ, người mua coi chừng bị vỡ nợ. Không có điều kiện vay mượn người thân, chị Nguyễn Thị Hải Yến, nhân viên văn phòng 32 tuổi ở quận 2, quyết định vay ngân hàng 700 triệu, cộng với tiền tiết kiệm 400 triệu đồng để mua căn hộ 64 m2. Chị bắt đầu trả ngân hàng mỗi tháng khoảng 10-11 triệu đồng, trong đó nợ gốc là 4 triệu đồng. Chị Yến cho biết “Tháng nào cũng nơm nớp lo chuẩn bị một khoản tiền 'chết' như vậy, lo lắm. Cuộc sống ở đâu phải lúc nào cũng răm rắp theo ý mình, đâm ra cũng có tháng tái mặt vì tới hẹn mà chưa đủ tiền. Vì vậy, chúng tôi rất sợ nếu lãi suất nhích lên”. Một chuyên gia tài chính nhận định “Tốt nhất là không nên vay quá 50% giá trị căn nhà muốn mua, hoặc tổng số tiền trả lãi và gốc hàng tháng không được vượt quá 50% tổng thu nhập, để giảm thiểu áp lực trả nợ. Trong trường hợp người vay ngân hàng mua nhà rơi vào cảnh ốm đau, gặp chuyện rủi ro, thu nhập không ổn định… việc trả nợ sẽ rất khó khăn, thậm chí rơi vào bế tắc”.. Sử dụng vốn vay sao cho an toàn? Với thu nhập kể trên, chuyên gia Savills cũng khuyên rằng, khách hàng chỉ nên hướng đến những dự án tầm giá dưới 1 tỷ đồng, để đảm bảo khoản vay không trở thành áp lực, hoặc vượt quá khả năng và ngân sách tài chính. “Hiện tại, với mức giá này, người mua có thể tập trung các dự án như Pega Suite, CH Chánh Hưng, City Gate quận 8; Him Lam Phú An quận 9 Sky 9, Sun Tower, VinCity, 9View Quận 9; Lavita quận 9, 4S Linh Đông Thủ Đức “Ngoài ra, khi lựa chọn dự án, người mua cũng nên cân nhắc các yếu tố về mặt địa điểm, vị trí như giao thông thuận tiện như nhất cận thị, nhị cận giang, tam cận lộ’, số tầng, tầm nhìn” ông Duy nhấn mạnh. Ở thời điểm hiện tại, các dự án dọc Metro đang đẩy nhanh tiến độ để bắt đúng điểm hoàn thành của tuyến đường sắt đô thị này vào năm sau. Các chủ đầu tư ở khu vực này đang “gia cố” niềm tin cho khách hàng bằng nhiều cách đảm bảo tiến độ khác nhau. Theo đánh giá của một số chủ đầu tư, việc dự án xây lên rồi mới bán khiến cho chi phí vốn bị đội lên rất lớn. Bởi một dự án căn hộ vốn đầu tư cũng đã lên tới hàng ngàn tỷ đồng. Nhưng bù lại, rõ ràng cách làm này, đóng góp rất nhiều vào việc xây dựng niềm tin trên thị trường khi khách hàng chính là những người có lợi nhất. "Mua sản phẩm đã thành hình, tất cả mọi chi tiết liên quan đến quy hoạch, chất lượng, thiết kế…đều dần được phơi bày. Người mua sẽ được “nhìn tận mắt, sờ tận tay” sản phẩm trước khi đưa ra quyết định, bớt đi tâm lý “nơm nớp” lo sợ chủ đầu tư “bẻ kèo”, một nhà đầu tư có dự án tại quận 2 cho biết. Việc tìm hiểu kỹ lưỡng về đơn vị đầu tư và những vấn đề về hợp đồng pháp lý, thủ tục vay… cũng sẽ giúp người mua giảm thiểu nhiều rủi ro đáng tiếc. Nếu thật sự phân vân hoặc không có đủ thời gian tự nghiên cứu, hãy tìm đến một chuyên viên tư vấn từ các đơn vị đáng tin cậy, chuyên nghiệp để được hỗ trợ kịp thời. Khi đã đảm bảo được tất cả những yếu tố cần thiết, việc sở hữu một căn nhà như ý cho những ai đang có thu nhập từ 15-20 triệu/tháng hoàn toàn nằm trong tầm tay. Theo Zing 1 Với thu nhập 20 triệu đồng/tháng, liệu có thể sở hữu được một căn hộ tại Hà Nội hiện nay không là câu hỏi được nhiều người quan tâm.Trả lời câu hỏi này, nhiều chuyên gia cho rằng bài toán mua nhà trả góp với thu nhập 20 triệu đồng dù khó khăn nhưng vẫn có thể thực hiện được. Tuy nhiên, do mua theo hình thức trả góp nên khách hàng cần phải cân nhắc một số yếu tố như lãi suất vay của ngân hàng, sự ổn định của công việc, mức độ gia tăng thu nhập trong tương lai…để có thể chắc chắn rằng sẽ trả được khoản nợ, thậm chí là trả được nợ trước thời hạn. Đặc biệt, để có thể mua được nhà, hàng tháng mỗi người nên tiết kiệm khoảng 50% thu nhập. Chẳng hạn, với mức thu nhập 20 triệu/tháng, bạn có thể tiết kiệm khoảng 10 triệu mỗi tháng. Như vậy, sau 1 năm, bạn sẽ tiết kiệm được 120 triệu đồng. Sau khoảng 5 năm bạn có 600 triệu đồng. Số tiền này có thể giúp mua trả góp được một căn hộ giá rẻ dưới 2 tỷ đồng với tỷ lệ vay ngân hàng 70%. Như vậy, với thu nhập 20 triệu đồng mỗi tháng, phải sau ít nhất 5 năm tiết kiệm, bạn mới có thể tính đến chuyện mua nhà. 2 Được chứ, ra Hà Nội 4 mà mua. 3 ko nhé, 20tr ở quê muốn xây nhà cấp 4 tiết kiệm 5 năm chưa đủ 1 tỷ Last edited Jun 6, 2023 4 20tr đồng 1 tháng mua được nhà thì dân làm 50tr 1 tháng nó mua gấp 5 lần nhà, dân làm 200tr nó mua gấp 1 lần, trong lúc các anh đang cầy cuốc định mua cái nhà đầu tiên thì bọn kia nó xúc hết nhà rồi. bye Hà Nội Dream. 5 vay dưới 50%, và vay dưới 10 năm thôi. chứ vay 70% lại còn vay 20 năm thì thua, hàng tháng tiền lãi nhiều hơn tiền gốc. 6 đến 40t 50t bố mẹ 2 bên sẽ chuyển từ quê ra sống với con ở HN, và cho cái nhà + đất đai ở quê bán đi góp vào là đủ tiền nhé. 7 Thu nhập 20 triệu 1 tháng chắc cũng phải đi làm được tầm 5 năm nếu không phải vua ngành, lúc này tầm 27 tuổi cũng là tuổi cưới vợ sinh con, 2 vợ chồng gọi là thu nhập 35 củ 1 tháng còn con cái nữa thì tháng có để được 10 củ không? Mà cứ cho là để được thì vay 70% mua nhà thì áp lực nuôi con áp lực trả lãi nó cũng ép cho sập xương sống Forzet Đã tốn nhiều tiền cực... 8 Đặc biệt, để có thể mua được nhà, hàng tháng mỗi người nên tiết kiệm khoảng 50% thu nhập. Chẳng hạn, với mức thu nhập 20 triệu/tháng, bạn có thể tiết kiệm khoảng 10 triệu mỗi tháng. Như vậy, sau 1 năm, bạn sẽ tiết kiệm được 120 triệu đồng. Sau khoảng 5 năm bạn có 600 triệu đồng. Số tiền này có thể giúp mua trả góp được một căn hộ giá rẻ dưới 2 tỷ đồng với tỷ lệ vay ngân hàng 70%. Như vậy, với thu nhập 20 triệu đồng mỗi tháng, phải sau ít nhất 5 năm tiết kiệm, bạn mới có thể tính đến chuyện mua nhà. Rồi lãi + gốc với khoảng vay 20 năm là ~ 20 củ/tháng thì cạp đất mà sống à. Dm thằng lều. 9 Lương 25m, đã có nhà ở sài gòn 30m2. Kiếm 400tr xây lại cho nó đàng hoàng còn khó. Mua nhà thì ko có cửa, nói thẳng 10 Mua được, nhưng mà là được cái l` nhé thằng lều. Càng ngày càng quay tay vô độ. 11 Lương 25m, đã có nhà ở sài gòn 30m2. Kiếm 400tr xây lại cho nó đàng hoàng còn khó. Mua nhà thì ko có cửa, nói thẳng đơn giản, kiếm con vợ có sẵn nhà là xong mà. 12 Rồi lãi + gốc với khoảng vay 20 năm là ~ 20 củ/tháng thì cạp đất mà sống à. Dm thằng lều. View attachment 1879178 Thì hít không khí, uống nước sông Tô Lịch là đủ thôi 13 5 năm giá nhà x5 lần 14 tầm 30 triệu ăn uống nhà chi tiêu trong tầm 10 triệu tầm 10 năm dc 2 tỷ 4 mà lúc đấy có giá nhà đấy ko thì ko bik 15 xuống mấy chỗ đất nền 20tr/m2 hoặc chung cư 15tr/m2 mà mua 16 tầm 30 triệu ăn uống trong tầm 10 triệu tầm 10 năm dc 2 tỷ 4 mà lúc có giá nhà đấy ko thì ko bik từng đấy tiền làm combo ê tô cỏ với nhà xa 100 cây là vừa đẹp via theNEXTvoz for iPhone 17 Mình 26 tuổi lương ~25tr 1 tháng mà cảm thấy sống ở HN khó khăn quá. Bạn bè về hết quê thành phố cách HN ~40km thấy tụi nó sống thoải mái hơn nhiều. Chắc vài tháng nữa cũng cuốn gói về cho khỏe. 18 Mình 26 tuổi lương ~25tr 1 tháng mà cảm thấy sống ở HN khó khăn quá. Bạn bè về hết quê thành phố cách HN ~40km thấy tụi nó sống thoải mái hơn nhiều. Chắc vài tháng nữa cũng cuốn gói về cho khỏe. lương 25m còn kêu sống khó khăn thì đất nước sắp hóa rồng đến nơi rồi à fen. 19 thu nhập có 20 củ thì mua chung cư mini mà ở, đú mua chung cư thường làm gì cho thiên hạ nó chửi cho 20 lương 25m còn kêu sống khó khăn thì đất nước sắp hóa rồng đến nơi rồi à fen. À dùng sai từ, í là cũng không để ra được mấy, mua nhà mua xe nghe xa vời quá ấy. Vợ chồng chị Thắm quê Thái Bình đã quyết định mua một căn hộ chung cư thương mại đang trong giai đoạn hoàn thiện tại Hà Nội với giá 1 tỷ đồng và chốt vay ngân hàng 70% giá trị căn hộ tương đương 700 triệu đồng trong 10 năm với lãi suất chỉ 7,3%/năm. Như vậy, sau khi ngân hàng giải ngân được một phần, mỗi tháng vợ chồng chị Thắm phải trả khoảng 6,5 triệu đồng cả gốc và lãi. Và khi được giải ngân hết 700 triệu đồng, chị Thắm phải trả 10 triệu đồng mỗi tháng, trong đó có hơn 4 triệu đồng là tiền lãi. Việc mua nhà ở đô thị lớn như Hà Nội không phải là chuyện dễ dàng nếu như cả hai vợ chồng không có nguồn thu nhập ổn định hàng tháng ảnh minh họa Minh Thư. Tuy nhiên, vợ chồng chị Thắm quên mất rằng, mức lãi suất 7,3%/năm là lãi suất ưu đãi chỉ được hưởng trong 1 năm đầu tiên, sau đó lãi suất ngân hàng được tính bằng lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 13 tháng cộng với biên độ 3,9%. Theo đó, lãi suất vợ chồng chị phải trả ngân hàng là 12,2%. Và số tiền phải trả cả gốc và lãi không phải là 10 triệu đồng mà là hơn 13 triệu đồng/tháng. Với số tiền hơn 13 triệu đồng phải trả ngân hàng mỗi tháng, nếu chỉ trông chờ vào thu nhập của 2 vợ chồng thì không đủ sức để gồng gánh được. Chính vì thế, vợ chồng chị Thắm, ngoài công việc chính ở cơ quan còn phải làm thêm nhiều việc khác, cắt giảm chi tiêu tối đa, tuy nhiên việc cuộc sống của gia đình chị vẫn chật vật và không biết cầm cự được bao lâu. Nhà ở là nhu cầu thiết yếu mà bất cứ cặp vợ chồng nào đều mơ ước. Nhưng mua nhà ở đô thị lớn như Hà Nội không phải là chuyện dễ dàng nếu như cả hai vợ chồng không có một nguồn thu nhập ổn định hàng tháng. Vậy vợ chồng trẻ cần có thu nhập bao nhiêu thì có thể mua được nhà ở Hà Nội? Trả lời câu hỏi này của PV, ông Phạm Đức Toản, Tổng giám đốc Công ty CP Bất động sản EZ Việt Nam, cho hay, nếu vợ chồng có mức thu nhập ổn định khoảng 20 triệu đồng/tháng, cộng với khoản tiết kiệm 400 triệu đồng thì có thể “liệu cơm gắp mắm”, tức chỉ có thể mua nhà giá rẻ, còn nếu mua căn hộ từ 1,6-2 tỷ đồng cũng là khó. Bởi lẽ, theo ông Toản, nếu mua căn hộ 1,6 tỷ đồng thì vợ chồng vẫn phải đi vay 1,2 tỷ đồng. Nếu vay ngân hàng tất cả số tiền 1,2 tỷ đồng trong vòng 20 năm thì tiền lãi phải trả ngân hàng mỗi tháng khoảng 10 triệu đồng, hết một nửa thu nhập của hai vợ chồng. Số tiền còn lại để thuê nhà và dùng cho sinh hoạt cả tháng, nếu chưa có con cái thì đỡ, nhưng nếu có con rồi thì số tiền đó để chi tiêu sinh hoạt mỗi tháng cho cả gia đình cũng sẽ khá khó. Chính vì thế, ông Toản cho rằng, nếu muốn mua nhà thì cần dùng tiền tích lũy và sự hỗ trợ của người thân, bạn bè là chính để đỡ phải mất thêm phí trả lãi vay nhiều hàng tháng. Khi tích lũy được khoảng 800 triệu đến 1 tỷ đồng thì việc mua nhà sẽ dễ dàng hơn. Hoặc một phương án khác ông Toản đưa ra, nếu vợ chồng có số tiền tích lũy ít hơn thì phải chấp nhận phương án mua đất xa trung tâm rồi dựng tạm cái nhà nhỏ để “an cư” rồi tiếp tục “cày” kiếm thêm tiền. Từ phân tích của ông Toản, mỗi vợ chồng chắc chắn sẽ có phương án mua nhà hợp lý cho mình, để đỡ phải chịu áp lực tài chính hàng tháng. Vay tiền ngân hàng quá nhiều khi mua nhà sẽ là gánh nặng tài chính, nhiều khi mệt mỏi dẫn đến vợ chồng lục đục, vì thế theo chuyên gia kinh tế Nguyễn Trí Hiếu, số tiền vay mua nhà trả góp không nên vượt quá 50% tổng thu nhập trước thuế của người dân. Do đó, nếu 1 gia đình có 2 vợ chồng đi làm với tổng mức thu nhập khoảng 20 triệu đồng/tháng, như vậy mỗi tháng họ phải bỏ ra số tiền để trả cho ngân hàng cả lãi và gốc không nên quá 10 triệu đồng. Đồng thời, người đi vay cũng cần phải xem xét xem thu nhập của mình có ổn định hay không. Khoản vay mua nhà ngân hàng cũng không nên vượt quá 50% nhu cầu vốn dù ngân hàng có thể hỗ trợ tối đa tới 70-80%. Minh Thư

thu nhập 20 triệu mua nhà